Re: Z dlužníků ne nemějí stát otroci

Tohle neprojde, nemá smysl se tím zabývat.

Ovšem "lex Pelikán", tedy zákon, že dlužníci budou splácet nejvýše 7 let a to částku nejméně cca 1100 Kč měsíčně, a poté jim budou všechny dluhy odpuštěny (tj. nebude je platit stát, ale prostě je nebudou muset zaplatit, tj. doplatí na to věřitelé), je bohužel velmi reálné, že po volbách (když vyhraje ANO) projde. Ovšem okamžitě bude napaden ústavní stížností.

Už nyní platí, pro ty, kdo to náhodou nevědí, že stačí, když dlužníci splácí 5 let, musí zaplatit nejméně 30% svých dluhů, a zbytek se jim odpustí. Týká se to všech dluhů, tj. vč. daní, sociálního a zdravotního, s výjimkou výživného a hypoték. Tedy nejen úvěrů, které si ti lidé nabrali, ale i peněz, které pak za ně zaplatíme my všichni ostatní, tj. zdravotní a sociální pojištění, ale i třeba dlužné nájemné (i když třeba chudák pronajímatel toho neplatiče vystěhovával soudně třeba 2 roky, za celou dobu nedostal ani kačku na nájmu), půjčky od známých, rodinných příslušníků (tj. žádní hamižní lichváři, ale kolikrát lidi, kteří chtěli bratrovi, kamarádovi atd. pomoct, půjčili mu svoje těžce vydělané a zdaněné úspory atd.), samozřejmě i slušných bankovních úvěrů (tj. i např. úvěrů ze stavebního spoření, kde je fakt velkorysý úrok třeba 3% p.a., tj. rozhodně žádná lichva). Zákon nerozlišuje mezi hodnými a "zlými" věřiteli.

Zákon, který v podstatě řekne, že dlužník nemusí věřiteli zaplatit vůbec nic, stačí, když si naseká dost dluhů a bude "splácet" 7 let, i když za tu dobu nezaplatí třeba ani 10% dluhu, protože stát mu pak dluhy odpustí, je zrůdnost. Fakt. Povede to jen k tomu, že banky extrémně zdraží a zpřísní úvěry, protože nikdy si nebudou moct být jistí, že se jim vrátí byť jen koruna z dluhu.

My, slušní, co
a) poctivě platíme daně a veškeré odvody
b) řádně splácíme veškeré své úroky
c) navíc nedostáváme od státu ani kačku na jakýchkoli dávkách
budeme s prominutím za pitomce.

Naproti tomu dlužník, který
a) nabral si dluhy a nesplácí je - tj. mohl si pořídit třeba hromadu majetku, jet na dovolenou, s prominutím to prožrat, prochlastat nebo prohulit, půjčit si na mobil za 25 tisíc atd.
b) pracuje na černo, tj. neodvádí daně, sociální, zdravotní, nebo teda případně se jen poflakuje doma
c) tahá ze státu kolikrát i třeba 15-20 tis na soc. dávkách
dostane dobrodiní "splácení" 7 let a pak se mu všechno odpustí.

P.S. ano, i já znám dlužníky - opravdové chudáky, kteří k tomu přišli jak slepý k houslím, a kteří se poctivě snaží poplatit, co jen lze, a rozhodně všechny neházím do stejného pytle. A ano, i mezi věřiteli jsou hajzlíci a lichváři, ale POZOR!!! - ti dlužníci s nimi podepisují ty úvěrové smlouvy (relativně) dobrovolně. Penále na povinných platbách státu, ani úroky u "normálních" bankovních úvěrů, rozhodně nejsou likvidační a jsou v pořádku, nelze očekávat, že někdo bude půjčovat cizímu člověku "zadarmo".

Ano, souhlasím s tím, že až tak velký problém není, stanovit hranici lichvy - říct, že třeba vyšší RPSN než 45% p.a. je už nezákonné. Sankce za vymáhání se propadly na téměř absolutní minimum (např. odměna exekutora u takové "prázdné" exekuce je 7865 Kč vč. DPH, to rozhodně nejsou žádné desetitisíce ani statisíce), povinné upomínky před podáním žaloby a před podáním návrhu na exekuce jsou také už několik let. Kdo nebydlí na trvalém bydlišti, má možnost zřídit si zdarma datovou schránku, a soudy a jiné úřady mu budou doručovat tam, tj. vymlouvat se, že jsem to nevěděl, protože jsem se přestěhoval, trvalou adresu ale nezměnil a teď se tuze divím, že mi nic ze soudu nepřišlo, je taky dneska už jenom moje chyba. Za posledních 8 let se situace dlužníků radikálně zlepšila (nové zákony o spotřebitelských úvěrech, judikatura, oddlužení, snížení odměn advokátů i exekutorů...).

Teď se ale plánuje výše uvedené "generální dluhová amnestie", pro je jak ANO, tak ČSSD, nevím, jestli by se přidali i třeba komunisti atd., ale "odskáčeme" to zase jenom my, ti poctiví pitomci, jednak tím, že se nebudou ani zčásti vymáhat dluhy na odvodech státu, tj. léčení a důchody pro ty "odpuštěné neplatiče" zaplatíme holt z našich daní, jednak ve vyšších úrocích na úvěrech i pro ty slušné, pokud na ně vůbec někdo podle nových podmínek dosáhne. Nehledě na to, že se očekávají následné žaloby bank atd. na stát, že stát promíjí dluhy (nikoli své, ale jiným věřitelům), tj. v zásadě "krade" peníze bankám. Současných 30% vzniklo v důsledku dohody mezi státem a bankami ..., kdy tato hranice byla považována za přijatelnou (i když i nyní to znamená pro banky, že půjčí třeba 100.000,- Kč a mají "jistotu", že se jim vrátí min. 30.000,- Kč, tj. stále jsou ve ztrátě).

Ano, dnes jsou bohužel lidé, kteří si nasekali tolik dluhů (třeba několik desítek milionů), že nejsou schopni za těch 5 let zaplatit ani 30% a nepochybuji, že těmto lidem by to prospělo, protože ti jsou odsouzeni k exekucím až do konce života (i s dnešním dobrodiním oddlužení, na které ale nemají šanci dosáhnout). Ti pak skutečně nezřídka celý zbytek života dělají na černo, resp. pobírají minimální mzdu formálně, aby jim nebylo co vzít. Ovšem zas až tak moc jich není, aby se kvůli nim paušálně odpouštěly dluhy všem a v jakékoli výši...

Ze své zkušenosti vím, že když má člověk (manželé) dluhy do 3 milionů Kč, tak jsou schopni to oddlužení v současné době, tj. 30% za 5 let dát. Výhodou je, že dluhy se dál neúročí, nenarůstají žádné poplatky, smluvní pokuty a nic, prostě se zafixují a splácí.
Mají-li dluhů víc, tak už to většinou nedokážou splatit.

Osobně bych tedy jako zákonodárce zvolila tuto variantu:

a) současný stav ponechat
b) u dluhů nad 3 miln Kč možno splácet 7 let s tím, že dlužníci musí zaplatit alespoň (např.) 20% - to by mohli zvládnout

a já jsem takové prase, že bych je nechala zaplatit 100% výživného, sociálního a zdravotního pojištění (bez penále a úroků, prostě aspoň to reálně nezaplacené pojistné).

Generální pardon je prostě blbost, ale je to prostě populistické gesto (podobně jako ty vlaky "zadarmo" na Slovensku). Problém je, že o tomto se žvanilo už dříve, tj. není to čistě volební populismus, ale takový jakýsi dlouhodobý populismus v podání ANO.